O esperado aumento da taxa Selic em mais 2 pontos percentuais nas próximas reuniões do Copom do Banco Central podem provocar uma “corrida” para fechamento e contratação de crédito rural
O esperado aumento da taxa Selic em mais 2 pontos percentuais nas próximas reuniões do Copom (Comitê de Política Monetária) do Banco Central podem dificultar ainda mais a vida do produtor rural brasileiro, que já não está fácil. Ao aumentar a Selic para 12,25% ao ano, no final de 2024, o Banco Central sinalizou mais dois possíveis aumentos de 1 p.p. nas próximas duas reuniões. Se isso acontecer, a taxa básica de juros do país pode chegar a 14,25% ao ano.
Para a casa de investimentos XP, é possível que a taxa básica de juros possa chegar a 15,50% ao final do ciclo de alta neste ano. Além disso, a instituição adiou a expectativa para o início do ciclo de cortes, agora estimado para 2026. A corretora também revisou a projeção para a taxa de câmbio de 2025, de R$ 5,85 para R$ 6,20. Para 2026, a estimativa saltou de R$ 6,00 para R$ 6,40, em resposta ao diferencial de inflação e algum prêmio adicional pela incerteza eleitoral.
Banco Central argumenta que o aumento da taxa de juros é medida de controle da inflação. A Selic influencia todas as taxas de juros do país, como as taxas de juros dos empréstimos, dos financiamentos e das aplicações financeiras.
As taxas de juros oferecidas pelos bancos podem aumentar, encarecendo o valor total financiado. Confira o exemplo prático: um aumento de 2 p.p. nos juros anuais pode representar uma diferença significativa no valor das parcelas e no custo total da dívida.
Outro fator que vem assustando os produtores rurais é a escalada do dólar. A moeda norte-americana estabelece seu novo patamar nas últimas semanas, superando a cifra de R$ 6,10, em janeiro de 2024, um dólar valia R$ 4,85, gerando uma desvalorização de quase 25% da moeda brasileira, com isso os insumos agropecuários podem ganhar novos aumentos nos próximos meses, dificultando ainda mais a vida do produtor rural que depende dessas matérias-primas importadas pelo país.
Esse alto custo para se produzir é rotineiramente alvo de críticas das entidades de classe e principalmente dos produtores que se arriscam todos os anos plantando sem saber se irão colher, por conta de inúmeros problemas, destacando o clima nos últimos anos.
Mas não é só de crédito rural oferecido pelo governo que o produtor rural vive. A empresa Crédito para Fazendas em parceria com a MF RURAL, das consultoras financeiras Gabriela e Tainara, uma extensão do Grupo SG Agronegócios, é um exemplo disso.
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As empresárias são especialistas em captação de recursos para o setor do agronegócio, elas oferecem ótimas condições para aquisição de áreas rurais e compra de maquinário, com taxas a partir de 2% a.a. e 20 anos para pagar. Juntas somam mais de 10 anos no mercado financeiro e já liberaram mais de R$ 500 milhões em crédito para os produtores rurais.
As profissionais trabalham com mais de 20 instituições financeiras, buscando sempre a melhor linha de crédito e direcionamento para cada cliente. Segundo Gabriela, uma das premissas da empresa é entender qual o principal objetivo do produtor rural e oferecer as melhores opções e condições para que o produtor tome o crédito.
“Bom, nosso primeiro passo é sempre identificar a necessidade do cliente, garantias que possui, cadastro e faturamento. Buscamos sempre a melhor taxa, custo de operação e prazos de pagamentos que se adequem ao perfil do produtor”, ressaltou a profissional.
Tainara destaca que as garantias que o produtor rural possui e prazo para o pagamento da dívida são determinantes para alcançar melhores condições. “A garantia vai depender da linha de crédito que adequa ao perfil de cada cliente, temos linhas que o próprio imóvel serve, 1×1, até linhas que solicitam garantia 3×1. Por isso, no primeiro contato é primordial que as informações sejam claras e objetivas”, revelou a consultora.
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Para Mateus Ferraz, da Fazenda Santa Helena em Água Limpa, Goiás, um diferencial das consultoras é o atendimento. Segundo ele, durante todo o processo recebeu ajuda para liberação do crédito. “Estava procurando um crédito para aquisição de uma área vizinha minha, o banco não liberou. Encontrei a página na internet e vi que eles tinham parceria com o MF RURAL que me trouxe mais segurança para negociação, consegui o crédito com uma taxa boa e prazo de pagamento de 15 anos. Elas sempre foram muito atenciosas e me ajudaram em todo processo”, disse o produtor.
A empresa consolidou-se nos últimos anos fornecendo crédito para quem produz, prova disso são os números de 2023, só no ano passado a SG Agronegócio liberou R$ 1,2 bilhões de recursos para o Agronegócio, atendendo clientes do Brasil todo, com valores solicitados a partir de R$ 150 mil até R$ 150 milhões.
Para simular a contratação de crédito para o seu negócio rural é muito fácil, basta acessar o site creditoparafazendas.com.br ou conversar diretamente com as consultoras, Gabriela e Tainara.
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