Banco desenvolve seu próprio sistema de liberação de crédito que inclui algoritmos e monitoramento via satélite para expandir carteira de clientes e prevenir fraudes.
A automação de processos tem sido grande aliada do Plantae Agrocrédito na liberação de recursos ao agronegócio. Desde o ano passado, o banco vem ampliando investimentos em tecnologia, inteligência artificial, monitoramento de safra via satélite e um modelo de negócios diferenciado no segmento, que tem trazido a inadimplência próxima a zero.
“Nós criamos o que chamamos de ‘Matriz de Cálculo’, que é um processo próprio de análise de crédito, no qual analisamos as diversas variáveis recebidas e identificamos o potencial de receita, somando a expertise dos nossos analistas com algoritmos e inteligência artificial que é customizada para cada cultura. Com isso, temos um indicativo eficiente sobre a recomendação ou não da proposta, proporcionando agilidade e escala nas operações”, afirma o Diretor de Crédito do Banco Plantae, Leandro Justino.
O atual cenário econômico desafiador tem impulsionado a empresa especializada em crédito agrícola a buscar cada vez mais eficiência no processo de concessão de crédito e, assim, evitar fraudes nas operações. Um dos caminhos é o monitoramento via satélite, que auxilia no processo de análise uma vez que o Plantae Agrocrédito verifica o cultivo dos últimos cinco anos em determinada área, confrontando com as respostas fornecidas por quem solicitou o crédito rural.
“Já identificamos situações em que o produtor nos disponibilizou o CAR, Cadastro Ambiental Rural, de uma determinada área informando uma quantidade de hectares e que habitualmente se plantava as culturas de soja e milho. Após as análises realizadas, identificou-se que naquela área, nos últimos cinco anos, não havia sido plantada nenhuma cultura, o que após alguns questionamentos por parte da Plantae junto ao produtor rural, nos fez declinar da proposta”, explica Justino.
Com crescimento de 382% de janeiro a dezembro de 2022, a carteira de crédito do Plantae Agrocrédito atingiu R$ 160 milhões no final de 2022 e espera atingir 300 milhões até o final do ano de 2023. Já a originação de negócios, que representa o que a instituição emprestou, teve um crescimento ainda maior, de 471%, passando de R$ 56 milhões no começo do ano 2022 para R$ 321 milhões em dezembro do mesmo ano.
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