Com a elevação da taxa Selic e o consequente aumento do custo do crédito, os distribuidores enfrentam desafios sem precedentes para manter a sustentabilidade na concessão de financiamentos.
Em um cenário onde a sustentabilidade financeira do agronegócio depende cada vez mais do acesso a recursos do mercado de capitais, os distribuidores de insumos se afirmam como os principais articuladores entre pequenos e médios produtores e as soluções de crédito necessárias para viabilizar a safra. Essa aproximação tem permitido não só a criação de produtos financeiros inovadores, mas também a consolidação de práticas que promovem segurança e previsibilidade para todo o setor.
Com a elevação da taxa Selic e o consequente aumento do custo do crédito, os distribuidores enfrentam desafios sem precedentes para manter a sustentabilidade na concessão de financiamentos. As adversidades vivenciadas nas safras de 2023 e 2024, marcadas por eventos climáticos extremos, oscilações de mercado e altos custos de insumos, intensificaram a necessidade de uma gestão de riscos ainda mais robusta.
Para mitigar os riscos, a análise de crédito tornou-se essencial. Avaliar detalhadamente a capacidade de pagamento dos produtores, diversificar a carteira de clientes e ajustar condições de crédito conforme o ciclo produtivo são medidas que garantem maior segurança nas operações. Além disso, parcerias estratégicas com instituições financeiras e o fortalecimento do capital de giro se mostram fundamentais para enfrentar períodos de instabilidade.
A perspectiva para 2025 indica um ambiente desafiador, com taxas de juros em alta e restrições no acesso ao crédito. A preparação passa por um fluxo de caixa estruturado e um planejamento financeiro de longo prazo. Revisar a estrutura de capital e investir em inovação — com tecnologias que aprimorem a gestão de riscos e a automação dos processos — são estratégias essenciais para que as empresas de distribuição se mantenham competitivas. Fortalecer a governança corporativa e demonstrar transparência nas operações também atraem investidores e credores, elementos cruciais para a obtenção de financiamentos mesmo em momentos econômicos incertos.
A evolução na relação entre os distribuidores de insumos e o mercado de capitais tem transformado a forma como o setor financia suas operações. Essa integração possibilita o desenvolvimento de produtos financeiros sob medida, ajustados ao ciclo de produção do campo. Com demonstrações financeiras transparentes, processos gerenciais definidos e um controle de risco eficiente, os distribuidores ganham credibilidade para acessar alternativas de financiamento inovadoras. Parcerias com securitizadoras, fintechs e gestoras de fundos têm permitido a criação de soluções como CRAs (Certificados de Recebíveis do Agronegócio) e Fundos de Investimento do Agronegócio, que se adaptam às particularidades do setor e oferecem condições de crédito mais competitivas.
Além disso, a iminente reforma tributária traz consigo desafios e oportunidades para o setor. As alterações na tributação dos insumos podem influenciar diretamente o fluxo financeiro de produtores e distribuidores. Enquanto a unificação e a simplificação de impostos podem tornar a gestão financeira mais previsível, o período de transição exige um rigoroso controle de caixa e custos. Nesse contexto, a diversificação do crédito, por meio de instrumentos securitizados, surge como uma solução estratégica. Ao oferecer condições de pagamento flexíveis e adaptar os prazos ao calendário agrícola, os distribuidores não só ampliam suas vendas, como também fidelizam clientes e melhoram a gestão dos estoques.
A intensificação da colaboração entre distribuidores e o mercado de capitais tem estimulado a inovação financeira no setor. Parcerias com fintechs e o uso de inteligência artificial para o monitoramento em tempo real das lavouras estão transformando a análise de riscos e a personalização de produtos de crédito. Esse ambiente colaborativo permite a criação de operações que vão além das tradicionais linhas de crédito, incorporando produtos como CRAs temáticos, operações de barter e FIAGRO, que atendem a nichos específicos e promovem um crescimento sustentável para o agronegócio.
Outro movimento de destaque é a crescente valorização dos investimentos sustentáveis. A monetização da agropecuária de baixo carbono e o interesse por títulos verdes têm ganhado espaço no mercado financeiro, especialmente após a emissão pioneira do CRA Verde em 2016. Para aproveitar essa tendência, os distribuidores precisam adotar uma visão holística da cadeia produtiva, investindo em práticas sustentáveis e capacitando os produtores sobre a importância da redução de emissões. A transparência, a rastreabilidade e as parcerias com consultorias especializadas em ESG são determinantes para estruturar produtos financeiros que ofereçam condições de crédito mais atraentes, beneficiando não apenas os produtores, mas toda a cadeia do agronegócio.
Em um cenário econômico marcado por desafios e transformações, os distribuidores de insumos reafirmam seu papel estratégico no fortalecimento do agronegócio brasileiro. Ao implementar práticas robustas de análise de crédito, investir em inovação, diversificar as fontes de financiamento e se alinhar às tendências sustentáveis, esses agentes garantem não apenas a continuidade das operações, mas também a segurança e a previsibilidade que o setor precisa para crescer de forma sustentável. Essa conexão entre o mercado de capitais e o campo não só moderniza as operações, mas também consolida um caminho promissor para o futuro do agronegócio no Brasil.
VEJA TAMBÉM:
- Casa Branca esclarece que tarifas sobre a China chegam a 145%
- Fávaro: renegociação de dívida de produtor rural gaúcho não será generalizada
- Criadores da raça Holandesa já podem se inscrever para Fenasul Expoleite 2025
ℹ️ Conteúdo publicado por Myllena Seifarth sob a supervisão do editor-chefe Thiago Pereira
Quer ficar por dentro do agronegócio brasileiro e receber as principais notícias do setor em primeira mão? Para isso é só entrar em nosso grupo do WhatsApp (clique aqui) ou Telegram (clique aqui). Você também pode assinar nosso feed pelo Google Notícias
Não é permitida a cópia integral do conteúdo acima. A reprodução parcial é autorizada apenas na forma de citação e com link para o conteúdo na íntegra. Plágio é crime de acordo com a Lei 9610/98.
